手机网银转账到账时间主要取决于转账类型、金额及银行处理效率，具体如下：

实时到账

- 条件：

转账金额≤5万元、对方账户支持人行超级网银系统、交易在银行工作时间内完成。 - 特点：资金立即到账，最快5分钟内可到账。

普通转账（2小时后到账）

- 适用场景：

跨行转账金额≤100万元、对方账户不支持超级网银系统。 - 特点：资金在2小时内汇出，最晚24-48小时到账。

次日转账（1-2个工作日到账）

- 适用场景：

跨行转账金额≥100万元、任意金额或非工作时间操作。 - 特点：资金在次日零点汇出，最晚1-2个工作日到账。

跨行转账的特殊情况

- 大额转账：

若在23:30后操作且银行未开通夜间服务，可能顺延至下一个工作日，节假日再顺延。 - 到账上限：单笔转账金额≤100万元时，普通模式最快2小时到账，超过需次日处理。

总结：手机网银转账效率较高，实时到账适用于小额紧急转账，普通转账和次日转账则适用于大额或非工作时间操作。建议优先选择实时模式，并关注银行系统维护或节假日影响。