手机分期贷款的到账时间因贷款类型和申请渠道不同存在显著差异，具体如下：

小额消费贷（5000元以内）

- 极速到账：

新用户通过自动化审核（如芝麻分、京东小白信用）最快1分钟到账；老用户历史还款记录良好者3分钟内完成放款。 - 加速技巧：绑定国有大行储蓄卡（如农行、建行），到账速度比地方银行快2-5倍。

大额专项贷款（5万元以上）

- 线上渠道：

如招行“闪电贷”、平安普惠，通常需要1-3个工作日。 - 线下银行：材料齐全情况下约7-15天，若涉及房产抵押则需20-30天。 - 特殊节点影响：年末银行额度紧张时，放款可能延迟1-2个月。

其他常见情况

- 审核周期：

普通手机贷款审核时间一般为1-7个工作日，老用户最快当天完成，新用户次日到账。 - 到账时效：部分平台（如好期贷、微粒分期宝）审核通过后最快1-2个工作日内到账。

总结：手机分期贷款的到账时间从几秒到数月不等，建议根据贷款金额和渠道选择合适的产品，并提前准备好所需材料以缩短审核周期。