手机转账的最晚到账时间主要取决于转账类型、金额及银行处理效率，具体如下：

普通转账（小额）

- 跨行：

通常在1-2个工作日内到账，节假日顺延。 - 同行：银行下班后的大额转账可能次日到账。

实时转账

- 单笔金额≤5万元时，资金实时到账（最快5分钟内）。 - 部分银行对跨行小额转账也支持实时处理。

快速转账

- 工作日2小时内到账，具体取决于对方银行处理速度。

大额转账

- 跨行大额转账最迟3个工作日到账，需通过双方银行柜台处理。 - 部分银行对大额转账需预约，顺延至下一个工作日。

总结：

最晚到账时间为3个工作日（跨行大额转账），日常小额转账通常1-2个工作日或实时到账。建议通过银行客服确认具体时效，尤其是跨行或特殊时段操作。