手机银行转账到账时间主要分为实时到账和普通到账两种情况，具体时间受转账类型、时间、金额等因素影响：

实时到账

- 条件：

同行转账、工作日上午15:00前操作、小额金额（如5万元以下）。 - 特点：资金最快5分钟内到账，适用于紧急汇款。

普通到账（1-3个工作日）

- 条件：

跨行转账、工作日下午15:00后操作、大额金额（如5万元以上）。 - 特点：到账时间受银行清算系统、收款行处理效率影响，周末或节假日可能延迟。

特殊场景处理

- 跨行大额转账：

若在非工作时间操作，可能顺延至下一个工作日处理。 - 节假日影响：跨行转账通常在节假日后1-2个工作日到账。

总结：建议优先选择工作日上午15:00前操作跨行转账，或确认转账类型与金额以获取准确到账时间。