手机转账到银行卡的到账时间主要取决于转账类型、金额及银行处理速度，具体如下：

同行转账

- 实时到账：

转账金额≤5万元，通常即时到账。 - 工作日大额转账：银行下班后的大额转账可能次日到账。

跨行转账

- 普通转账（小额）：

24小时内到账，周末或节假日顺延。 - 快速到账：工作日上午转账，2小时内到账（需对方银行支持）。 - 大额转账：单笔≤100万元时，若对方支持超级网银可实时到账；否则需2-3个工作日。 - 最迟到账时间：跨行转账通常不超过3个工作日，周五晚转的最早下周一到账，最迟周三到账。

其他影响因素

- 转账渠道：

通过手机银行、支付宝、微信等平台操作，到账时间可能略有差异。 - 银行处理速度：具体到账时间受收款银行业务效率影响，建议提前咨询。

总结：转账前建议确认对方银行是否支持实时到账功能，并选择合适的时间（如工作日上午）发起交易以提高效率。