手机转账到账时间主要取决于转账类型、金额及银行处理效率，具体如下：

同行转账

- 实时到账：

通常在转账操作后立即到账，最晚不超过2小时。 - 大额转账：若在银行下班后操作，可能次日到账。

跨行转账

- 普通转账（小额）：

1-2个工作日内到账，周末或节假日顺延。 - 普通转账（大额）：工作日实时到账，非工作时间需预约，顺延至次日。 - 快速到账：工作日2小时内到账，具体取决于对方银行处理速度。 - 最迟到账：大额跨行交易通常需3个工作日，节假日顺延。

其他影响因素

- 银行处理效率：

不同银行清算速度差异可能导致到账时间浮动。 - 特殊场景：如遇系统维护或银行故障，可能延迟至1-3个工作日。

建议：紧急转账优先选择实时或快速到账服务，大额交易提前确认对方银行工作时间。若超过约定时间未到账，可联系银行核实。