根据搜索结果，小米贷款（借货）的到账时间主要取决于审核结果和放款流程，具体如下：

审核与放款速度

- 审核阶段：系统实时评估，最快10秒出结果，部分用户可能需10分钟。 - 放款阶段：审核通过后，最快1分钟内到账，部分用户30分钟内完成，最迟24小时内到账。

到账时间影响因素

- 信用评估：

信用良好的用户通常更快到账。 - 银行系统：可能因银行处理延迟导致到账延迟。 - 申请时间：高峰期可能需等待更长时间。

注意事项

- 若超过24小时未到账，可能因审核未通过或系统故障，需联系客服查询。 - 建议确保申请材料完整准确，以提高放款效率。

综上，小米贷款到账时间以审核通过后最快1分钟为基准，实际到账需结合信用评估和银行处理情况。