手机转账的最迟到账时间主要取决于转账类型、金额及银行处理效率，具体如下：

实时到账

- 同行转账：通常实时到账，最晚不超过2小时。 - 跨行转账：若选择快速到账或通过人行超级网银系统，部分银行可实时到账。

普通到账

- 一般需1-2个工作日，节假日或周末顺延。 - 大额跨行交易通常需3个工作日，具体取决于对方银行处理速度。

延迟到账

- 部分银行提供预约功能，非工作时间转账可顺延至次日处理，最迟不超过3个工作日。

总结：

最快：实时到账（同行转账）或加急服务（跨行转账）。- 最迟：普通转账3个工作日，大额跨行交易或非工作时间操作需更久。建议通过银行官方渠道查询具体到账时间，或选择支持实时到账的转账方式以保障效率。